外貨建て保険 円での受取額シミュレーター｜為替3シナリオ（円高・同じ・円安）で円での受取額・元本割れしない為替レート・往復の手数料を自動計算【Excel/スプレッドシート】

一時払いの外貨建て保険（円を外貨に交換して積み立て、満期に外貨を円に戻して受け取るタイプ）を想定し、契約時の為替・手数料・積立利率・期間から「外貨での元本」と「満期の外貨」を計算します。受け取り時の為替を円高・同じ・円安の3シナリオで書き換えると、円での受取額（税引き後）・増えた額・円での利回り・元本割れしない為替レート（損益分岐）・往復の為替手数料を数式だけで比較できるシートです。将来の為替を予想するものではなく、自分の前提でシナリオを書き換えて確かめるための目安ツールです。アプリ不要、会員登録不要、入力した数字はあなたのPCから出ません。

■ できること（すべて自動計算）

・外貨での元本＝保険料÷（契約時の為替＋円→外貨の手数料）×（1－契約初期費用%）

・満期の外貨＝外貨での元本×（1＋積立利率－保険関係費）の期間乗

・円受取額（税引き前）＝満期の外貨×（受け取り時の為替－外貨→円の手数料）、税額＝MAX(0, 税引き前の受取額－保険料)×税率

・円での受取額（手取り）・増えた額・円での利回り（年）を3シナリオ（円高・同じ・円安）ごとに算出

・元本割れしない為替レート（損益分岐）＝保険料÷満期の外貨＋外貨→円の手数料

・往復の為替手数料＝円→外貨の手数料×外貨での元本＋外貨→円の手数料×満期の外貨（入口と出口で外貨の額が違うため別々に計算）

・ダッシュボード：外貨での元本、満期の外貨、3シナリオの受取額、元本割れしない為替レート、往復の手数料、利回り。比較表と棒グラフつき

・為替・手数料・積立利率・保険関係費・税率はすべて「条件」で書き換え可能

■ こう使う

1. 「条件」に一時払いの保険料、通貨（表示のみ）、契約時の為替（TTM）、円→外貨の手数料、積立利率、期間を入れる

2. 契約初期費用・保険関係費（積立利率から差し引く目安）・解約控除（表示のみ）を入れる

3. 外貨→円の手数料と、受け取り時の為替3シナリオ（初期値は円高120／同じ150／円安170）を自分の前提に書き換える

4. 税率（利益にかかる概算の率）を入れる

5. 「ダッシュボード」で外貨での元本・満期の外貨・3シナリオの受取額・元本割れしない為替レート・往復の手数料・利回りを確認する

6. 「比較」でシナリオごとの内訳（税引き前・税額・手取り・増えた額）を確認する

■ 計算の前提

為替・手数料・積立利率・保険関係費・税率はすべて「条件」シートの初期値・目安であり、実際の保険会社所定の条件は商品ごとに異なるため、設計書・契約締結前交付書面に合わせて書き換えてお使いください。将来の為替は予想しません。3つのシナリオは自分の前提に書き換えて目安を見るためのものです。解約返戻金・市場価格調整（MVA）・死亡保障の部分は含みません。実際の金額は設計書・契約締結前交付書面でご確認ください。一時所得には50万円の特別控除があり、利益が小さい場合は税がかからないことがありますが、このシートでは目安として税率を一律にかけています。特定の保険会社・商品を対象にしたものではなく、投資の勧誘や商品の推奨はしません。制度改正・保険会社ごとの条件差があるため、最終判断は契約締結前交付書面・保険会社・ファイナンシャルプランナーにご確認ください。

がん保険・医療保険の元を取れるかを調べたい場合は「57 がん保険・医療保険 元が取れるかシミュレーター」、円建ての積立を考えるなら「21 新NISAつみたてシミュレーター」もあわせてどうぞ。

■ シート構成

使い方 / 条件 / 比較 / ダッシュボード

■ 動作環境

Excel 2016以降 / Microsoft 365 / Google スプレッドシート

■ 同梱（ZIP）

・外貨建て保険円受取額シミュレーター.xlsx（空。初期値入り）

・同 _sample.xlsx（保険料1,000万円・米ドル建てのサンプル入り）

・はじめにお読みください.txt

■ ご注意

このシートは目安の試算であり、実際の受取額・為替レートを保証するものではありません。正式な金額は保険会社の設計書・契約締結前交付書面にご確認ください。再配布・転売は禁止です。ご質問はメッセージでどうぞ。

▼ あわせて見るなら

がん保険・医療保険 元が取れるかシミュレーター（980円） https://sheet-kobo.booth.pm/items/8887506

新NISAつみたてシミュレーター（980円） https://sheet-kobo.booth.pm/items/8849852