退職金・確定拠出年金 受け取り方シミュレーター｜iDeCo・企業型DCの一時金/年金/併用を比較、退職所得控除の10年ルールも自動計算【Excel/スプレッドシート】

確定拠出年金（企業型DC・iDeCo）の残高・加入年数・受け取り方と、会社の退職金の額・勤続年数を入れると、パターンA（全額一時金）・パターンB（全額年金）・パターンC（DCの一部を年金、残りを一時金にする併用）の3パターンで手取りを自動比較するシートです。退職所得控除は勤続年数とDC加入年数のうち長い方を使う「重複期間の調整」（受け取る年齢の差が判定年数〈初期値10年。2026年1月からの「10年ルール」〉未満なら長い方だけを使い、それ以上なら別々に計算して合算）を数式で判定します。アプリ不要、会員登録不要、入力した数字はあなたのPCから出ません。

■ できること（すべて自動計算）

・退職所得控除＝MAX(最低控除額, 20年までの1年あたり×MIN(年数,20)＋20年超の1年あたり×MAX(0,年数-20))

・重複期間の10年ルールをDC受け取り開始年齢と退職金受け取り年齢の差で自動判定

・DCの年金受け取りは利回りを加味した年額を計算、公的年金等控除は65歳未満／65歳以上で自動切り替え

・パターンA・B・Cの3パターンの手取りを比較、いちばん多いパターンと2番目との差額が分かる

・ダッシュボード：退職所得控除の額、重複期間の扱い、3パターンの手取り、いちばん多いパターン、一時金で非課税に収まる上限。比較表と棒グラフつき

・退職所得控除・公的年金等控除・税率・社会保険料の率はすべて「条件」で書き換え可能

■ こう使う

1. 「条件」に確定拠出年金（企業型DC・iDeCo）の残高・加入年数・受け取り開始年齢・年金で受け取る場合の年数・受け取り中の運用利回りを入れる

2. 会社の退職金の額・勤続年数・退職金を受け取る年齢を入れる

3. 併用パターン（パターンC）でDCのうち年金にする割合を入れる（初期値50%）

4. 退職所得控除・公的年金等控除・税率・社会保険料の率は初期値が入っているので、最新の案内に合わせて書き換える

5. 公的年金の年額を入れる

6. 「ダッシュボード」でパターンA・B・Cの手取りといちばん多いパターンを確認する

7. 「比較」で控除額の計算や年ごとの年金部分の内訳を確認する

■ 計算の前提

退職所得控除・公的年金等控除・税率・社会保険料の率はすべて「条件」シートの初期値・目安であり、実際の金額は他の所得や控除、お住まいの自治体によって変わります。税率は目安の入力値であり、実際の税額は他の所得で変わります。勤続5年以下の短期退職手当等の特別な計算、復興特別所得税、扶養控除・配偶者控除などの人的控除、iDeCo の受給開始可能年齢の条件、運用商品の値動き、企業年金（企業型DC・確定給付企業年金など）の規約による給付制限は含みません。退職所得控除・重複期間の10年ルール（2026年1月から）は条件シートでいつでも変更できます。実際の受け取り方を決める際は、日本年金機構・国税庁・お勤め先の運営管理機関の案内や、税理士・ファイナンシャルプランナーにご確認ください。制度改正・毎年の改定・自治体差があるため、公式の案内で確認してください。

退職金の手取りだけをシンプルに計算したい場合は「27 退職金手取りシミュレーター」、老後の資産形成なら「37 FIREシミュレーター」もあわせてどうぞ。

■ シート構成

使い方 / 条件 / 比較 / ダッシュボード

■ 動作環境

Excel 2016以降 / Microsoft 365 / Google スプレッドシート

■ 同梱（ZIP）

・退職金確定拠出年金受け取り方シミュレーター.xlsx（空。制度の値の初期値入り）

・同 _sample.xlsx（DC残高800万円・退職金1,000万円のサンプル入り）

・はじめにお読みください.txt

■ ご注意

このシートは目安の試算であり、実際の税額・手取りを保証するものではありません。正式な金額は国税庁・お勤め先の運営管理機関にご確認ください。再配布・転売は禁止です。ご質問はメッセージでどうぞ。

▼ あわせて見るなら

退職金手取りシミュレーター（980円） https://sheet-kobo.booth.pm/items/8852168

FIREシミュレーター（980円） https://sheet-kobo.booth.pm/items/8871264